“老银行人”失守合规底线：农行退休员工3小时转移百万赃款获刑

近日，湖北黄冈黄梅县曝出一桩极具行业警示意义的刑事案件：一（601288）退休女员工王丽芝，未凭借专业背景守住金融合规底线，反而协助电信诈骗分子转移百万诈骗赃款，最终因涉帮信罪被判刑。该案由黄梅县人民法院审理，案号为（2026）鄂1127刑初21号，相关判决书于2026年3月6日在裁判文书网公开。这起案件并无顶尖黑客作案、职业洗钱团伙规模化运作等情节，真正值得关注的核心，正是当事人的特殊身份——本该远超普通人具备反诈意识与合规认知的“老银行人”，竟在短时间内彻底失守底线，沦为涉诈资金流转的工具。

法院最终认定王丽芝犯帮助信息网络犯罪活动罪（下称“帮信罪”），判处其拘役五个月、缓刑六个月，并处罚金3000元。

百万积蓄凭空蒸发

本案始于诈骗分子针对普通民众设计的精密“数字围猎”，整套话术与作案节奏精准拿捏普通人的恐慌心理，轻易攻破了受害人的心理防线。2025年4月3日16时许，家住湖北黄梅县的乐爱朋，接到一通陌生来电，平静生活就此被打破。

对方精准报出乐爱朋的完整身份信息，自称黄冈市医保局工作人员，并称其名下医保卡涉嫌在武汉市中心医院骗保，要求其立即向武汉警方报案、配合后续调查。这套精准获取个人信息、虚构公职身份、捏造违法嫌疑的话术，是电信诈骗团伙惯用的心理控制手段，也为后续诈骗行为埋下伏笔。

在接下来的6天时间里，诈骗分子通过连环套路，对乐爱朋实施了持续且深度的心理控制。他们先是诱导乐爱朋在“快手”APP关注名为“张国庆”的用户，又指引其下载“闪话”“海鸥”（部分卷宗记载为“海腾”）等私密性极强、难被监管追踪的即时通讯软件，通过视频通话的形式，要求乐爱朋全程“配合调查”，禁止其与家人亲友沟通，彻底切断了外界的劝阻渠道。这场长达140余个小时的心理拉锯，最终在2025年4月9日走向了令受害人追悔莫及的结局。

当天18时许，在诈骗分子“验资即可加快解决骗保嫌疑”的反复催促下，乐爱朋通过手机端中国APP，将毕生积攒的100万元人民币，悉数转入了对方指定的账户。直到转账完成，乐爱朋依旧深陷在“配合公职人员调查”的误区里，丝毫没有意识到自己遭遇了电信诈骗，更不知道这笔钱即将被快速拆分转移。

更令人唏嘘的是，这笔百万资金的收款账户户主，正是远在数千公里之外、拥有多年银行从业经历的退休员工王丽芝。资金转移的速度远超常人预期，就在乐爱朋转账完成的当晚19时至22时，黑龙江省汤原县鹤立镇“春天宾馆”103号房间内，王丽芝正配合犯罪嫌疑人罗君煜，通过多次输入支付密码、完成扫脸验证等操作，将这笔百万巨款化整为零，拆分转入多层级账户，彻底消散在复杂的资金流转网络中。

一边是受害人长达一周的心理煎熬与盲目信任，另一边是具备金融专业背景的王丽芝，仅用3小时就完成了高效的赃款转移操作，两组对比形成了刺眼的反差。直至2025年4月10日12时许，幡然醒悟的乐爱朋前往黄梅县公安局杉木派出所报案，此时这笔承载着家庭全部希望的积蓄，早已被彻底“洗白”，案卷材料中，只留下了至今未能追回的巨额资金缺口，成为受害人难以弥补的损失。

退休银行人踩破合规红线

相较于受害人乐爱朋的被动受骗，本案被告人王丽芝的涉案行为，更值得反思。

现年65岁的王丽芝，出生于1961年12月，高中文化，更为关键的是，她曾是中国农业银行正式职工，2016年才正式办理退休手续，在银行系统从业数十年，深谙银行账户管理规则、金融监管红线与账户安全核心要求。

按照正常的职业认知逻辑，具备这类从业经历的人员，反诈辨别能力与合规意识理应远高于普通民众，可她却在2025年4月初，仅因邻居王玉霞的简单引荐，就陷入了诈骗团伙包装的“乡村振兴”类APP骗局，一步步沦为赃款转移的协助者。从案件细节来看，这并非一时糊涂的无心之失，而是在诈骗团伙诱导下，逐步配合完成的一系列违规操作。

诈骗团伙以国家扶贫政策为幌子，虚构“提供个人银行卡刷流水即可领取国家扶贫金”的虚假事由，王丽芝受此诱导，在上线“刘静”的分步指引下，配合犯罪嫌疑人完成了全套赃款转移筹备及操作行为。2025年4月8日，王丽芝在黑龙江省汤原县鹤立镇杰峰小区门口接应犯罪嫌疑人罗君煜，并将其带至邻居王玉霞家中，协助对方对本人名下手机银行、银行卡转账额度及账户冻结状态进行专项测试，为后续大额资金转账扫清障碍；4月9日上午9时许，她按照“刘静”要求，与邻居一同前往春天宾馆103号房办理入住，提前为当晚的资金转移准备固定场所，当晚19时至22时，王丽芝主动提供本人中国邮政储蓄银行卡支付密码，全程配合罗君煜完成多次扫脸验证，保障大额资金拆分转账顺利完成，全程未对涉案资金的来源与用途提出合理质疑。

庭审过程中，王丽芝提出了自身辩解，称自己2016年已退休，对账户内500元余额不知情，事后才知晓涉案流水金额，且未从中获取直接利益，但这类辩解在法律事实与职业认知面前，缺乏足够的支撑力。湖北省黄梅县人民法院在判决书中明确指出，作为银行退休职工，王丽芝理应知晓个人银行账户不得出租、出借、用于非法流水流转的基本行业红线，也清晰知晓退休人员根本不符合所谓“领取国家扶贫金”的资质要求。

法院最终认定，其在明知自身行为存在明显风险、不符合正常合规流程的前提下，依旧放任诈骗分子利用本人账户转移赃款，主观上属于法律层面的“放任故意”，并非单纯的“受骗”。这种金融专业背景与违规涉案行为的强烈反差，也是本案引发金融圈高度关注的核心原因。

量刑尺度与司法裁量

2026年2月11日，黄梅县人民法院对本案作出一审刑事判决。本案涉诈资金支付结算金额达百万元，最终判处的罚金仅3000元，二者形成鲜明的数字反差。

根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条规定，认定帮信罪“情节严重”的核心标准之一，就是支付结算金额二十万元以上。本案中，王丽芝个人账户转移的涉诈资金达100万元，远超立案追诉标准的五倍，从法律层面来看，已属于明确的“情节严重”范畴，符合帮信罪的定罪要件。

庭审期间，控辩双方就犯罪情节认定展开了专业辩论。辩护人曾引用2025年7月发布的《关于办理帮助信息网络犯罪活动等刑事案件有关问题的意见》（法发〔2025〕12号）第六条主张辩护，认为出售、出租本人银行账户需达到三个以上、流入资金三十万元以上才构罪，试图以此做轻罪辩护。但法院在判决中明确驳回该辩护意见，指出该意见是对“其他情节严重情形”的细化规定，而王丽芝单笔100万元的支付结算金额，已独立触发2019年司法解释的金额入罪标准，即便仅使用本人单张银行卡，只要涉案金额达标，依旧构成帮信罪。

司法判决既坚守法律底线，也兼顾情节裁量的合理性，本案的轻缓判决，并非无据可依，而是综合多项法定与酌定情节作出的公允裁决。法院最终适用缓刑、从轻处罚，核心依据有三点：其一，王丽芝在2025年4月16日接到黑龙江公安机关电话通知后，主动到案并如实供述涉案事实，构成自首，属于法定可以从轻或减轻处罚的情节；其二，她在2025年1月28日便提前预缴3000元罚金，主动认罪悔罪，体现了积极的认罚态度；其三，黑龙江省佳木斯市汤原县社区矫正管理局出具评估意见，认定对其适用社区矫正对居住社区影响较小，符合缓刑适用的社会条件。多重情节叠加，让本案判决在法律框架内形成了完整的逻辑闭环。

若将此案置于银行从业人员涉帮信罪的同类案例中对比，司法裁量的“梯度原则”更为清晰。武汉市江汉区人民法院审结的在职支行副行长陆明案，其利用职务便利借用客户账户“跑分”，涉案金额近千万元，最终获刑二年九个月，同时被处以三年金融禁业限制；山东临沂在职银行职员陈静案，其收转涉诈资金1355万元，获利5.42万元，被判处有期徒刑十个月、缓刑一年，并处罚金6万元。

三起案例的对比，印证了司法实践的核心裁量规则：金融从业者涉案，在职身份相较于退休人员、主动牟利相较于无直接获利、主观恶性深相较于放任故意，对应的刑事处罚力度逐级加重。王丽芝虽因自首、年龄等因素获得缓刑，未实际羁押，但3000元罚金伴随终身的刑事犯罪记录，已然宣告了一名银行从业者职业声誉的彻底终结。

王丽芝涉帮信罪一案，恰似一面镜子，既照出当下电信网络诈骗的隐蔽性与迭代升级的作案套路，更戳中了部分金融从业者即便退休，仍存在的风险意识松懈、合规底线模糊的问题。如今诈骗分子已不再仅瞄准普通民众，反而刻意盯上具备专业背景的群体，利用其贪小利的心理漏洞突破防线，哪怕是深耕金融行业多年的退休人员，一旦放松警惕，也极易沦为涉诈资金转移的工具，酿成他人财产受损、自身身背案底的双重悲剧。乐爱朋尚未追回的百万积蓄是电信诈骗带来的切实伤痛，而王丽芝的判决，则给所有在职及退休金融从业者敲响了警钟：数字金融时代，银行账户安全是金融秩序的根基，金融从业者的职业操守与合规意识，从来不会因退休而失效，个人账户不得出借、不得参与异常资金流转是不可触碰的红线。