北京银行：没收违法所得1886元罚款2527万

近日，中国人民银行公示行政处罚决定书，（601169）因在账户管理、收单业务、代收业务、反假货币业务等多领域存在9类违法行为，受到严厉处罚。该行被予以警告，没收违法所得1886元，并处以罚款2527万元，罚没款合计约2527万元；这一笔罚单的金额分量颇重——仅此一笔即占其全系统本年度罚没总额的68.8%。

此次北京银行暴露的违规行为，广泛触及多项法律法规，涵盖违反账户管理规定、收单业务管理规定、代收业务管理规定等九大类情形——既包括占压财政存款、违反信用信息管理规定等资金与信息管理漏洞，也涉及未履行客户身份识别义务、未及时报送交易报告等反洗钱领域失职行为，甚至存在与身份不明客户交易的严重违规操作。

央行明确指出，这些行为违反了《人民币银行结算账户管理办法》《非金融机构支付服务管理办法》《中华人民共和国反洗钱法》等重要法规。

在对机构作出处罚的同时，监管部门也对直接责任人进行了精准追责：来自零售银行部、运营管理部、电子银行部等关键部门的11名负责人及管理人员，因对违规行为负有直接责任，被央行合计罚款86.5万元。

零售银行部侯某因涉及“违反收单业务管理规定、违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易”4项违规，被予以警告并罚款21万元，为本批个人处罚金额最高；运营管理部赵某对“违反代收业务管理规定、占压财政存款或者资金、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”3项违规负有责任，被警告并罚款19.5万元；电子银行部王某因“违反反假货币业务管理规定、违反信用信息采集及相关管理规定”2项违规，被警告并罚款10万元；此外，个人信贷部、信用卡中心、法律合规部等部门的8名人员，也因对应单项违规或合规审查失职等问题，被处以1万至8.5万元不等的警告及罚款。

事实上，这并非北京银行2025年首次收到监管罚单，这一年对该行及旗下分支机构而言，是监管力度持续强化的一年。

据公开处罚记录统计，其全系统本年度罚没总额已突破3600万元，涉及总行及至少8家异地分支机构；此前，国家金融监督管理总局北京监管局也曾因“违规经营”对总行罚款530万元。

各地分支机构的受罚情况也各有侧重：南昌分行以10张罚单、246万元罚没金额成为受罚最频繁的分支机构，其违规事由集中指向信贷业务，特别是贷款“三查”未尽职问题；深圳分行则因反洗钱、内控制度等六大类违规被罚204.6万元，其中支付结算业务因违反账户管理规定、大额交易报送疏漏被重点问责；西安、乌鲁木齐等地分行亦因代销业务、反洗钱等领域违规，被处以13万至133.5万元不等的罚款。

梳理全年的处罚记录不难发现，账户管理、贷款审查、代销风控等操作环节，正是北京银行及其分支机构的违规高发区。

比如深圳分行因“未按规定识别客户身份”被列入反洗钱违规典型，而南昌红谷滩支行等基层网点，则暴露出业务扩张过程中内控管理滞后的问题。